近年來，儀征法院在審理民間借貸案件中發(fā)現(xiàn)，部分案件糾紛系個人或企業(yè)因經(jīng)營需要進行民間融資引發(fā)，且案件中反映出民間融資的高利化組織化等問題，對企業(yè)經(jīng)營發(fā)展和地區(qū)經(jīng)濟穩(wěn)定產(chǎn)生了一定影響，應當引起重視。

 

一、現(xiàn)象及特點

 

1、融資的高利化。民間融資中，利息超過銀行利息四倍的情形比較普遍，個別借貸中月息高達15%以上，較高的利息不但得不到法律保護，還意味著融資行為具有較高的資金風險。出借人在利息結(jié)算時，讓借款人另打欠條的方式規(guī)避法律。

 

2、融資的組織化。部分出借人有著豐富的放貸經(jīng)驗，有些出借人在或者曾經(jīng)在專業(yè)的融資公司工作，擁有穩(wěn)定的客戶來源和資金來源，組織策劃融資具備一定的專業(yè)性，結(jié)構(gòu)復雜、網(wǎng)絡龐大、涉及資金較多。

 

3、涉及地域性行業(yè)性。融資運作中，在資金來源以及放貸對象上，均涉及較多的借款主體。基于親緣地緣關(guān)系的聯(lián)保，行業(yè)在市場波動下的集體資金鏈斷裂等，地域性和行業(yè)性特征較為顯著，一旦產(chǎn)生資金安全得不到保障，將引發(fā)群體性糾紛，對地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定影響較大。

 

4、同一主體涉及數(shù)起借貸。借貸者多為民營企業(yè)、個體戶較多，頻繁的交易活動和經(jīng)濟活動，導致同一主體涉及數(shù)起起借貸的現(xiàn)象比較普遍。一些正常經(jīng)營的企業(yè)因參與聯(lián)保為他人擔保，最后導致自己企業(yè)資不抵債。

 

5、極端案例中的涉黑現(xiàn)象。在銀根緊縮和資金緊張的情形下，一些企業(yè)和個人在經(jīng)營中在面對墊資較大及項目跟進時，不顧經(jīng)營風險，不惜選擇地下錢莊、黑社會性質(zhì)組織等渠道融資。在無法償還借款承擔高利的情況下，往往遭受到黑社會性質(zhì)組織的敲詐、拘禁或人身傷害。

 

二、對策和建議

 

1、加大對高利案件的審理。應當加大對涉案金額較大、經(jīng)營性需要借貸的案件審理力度。在查明事實過程中，關(guān)注到細節(jié)、多調(diào)查走訪；在認定事實的過程中，盡量能夠還原客觀準確借貸事實；加大調(diào)解力度，在尊重民間融資的經(jīng)濟功能的同時，最大程度促進當事人調(diào)解。

 

2、加強對涉黑放貸的打擊力度。公安、檢察院、法院等司法機關(guān)，聯(lián)合開展針對涉黑、違法放貸犯罪的打擊懲處力度，充分發(fā)揮司法的威懾力，減少和壓降融資過程中的違法犯罪行為。

 

3、做好司法服務工作。相關(guān)部門開展針對服務地方經(jīng)濟穩(wěn)定和企業(yè)發(fā)展的法制宣傳工作，強化企業(yè)和私營業(yè)主的法律意識。開展巡查走訪，發(fā)現(xiàn)問題的苗頭，及時處置。開展各類法律咨詢以及訴訟服務，最大限度地保護當事人權(quán)益。

 

4、加強對企業(yè)的關(guān)心和扶持。地方政府應加強對企業(yè)發(fā)展的關(guān)注，加強同金融機構(gòu)與銀行的溝通和協(xié)調(diào)，加強對民營企業(yè)的扶持，對個人創(chuàng)業(yè)項目的支持。同時鼓勵合法融資公司和融資平臺的發(fā)展，加大規(guī)范和監(jiān)管力度，發(fā)揮商會和行業(yè)協(xié)會等團體組織在融資過程中控制風險、建立信用的功能。