在審理保險(xiǎn)公司作為被告或被告之一人機(jī)動車交通事故責(zé)任糾紛和保險(xiǎn)合同糾紛該類案件的過程中，本院發(fā)現(xiàn)少數(shù)保險(xiǎn)公司不能正確對待，消極應(yīng)對訴訟，給法院審理該類案件造成了一定的困難和阻礙，應(yīng)引起重視。

 

一、具體表現(xiàn)

 

1、消極應(yīng)訴。極少數(shù)保險(xiǎn)公司對法院送達(dá)的訴訟文書極不重視，存在消極應(yīng)訴、怠于行使自己的訴訟權(quán)利的現(xiàn)象。具體表現(xiàn)為經(jīng)常不能按照法院通知的時間到庭調(diào)解或開庭；有特殊情況不能準(zhǔn)時到庭的也不事先與法院進(jìn)行聯(lián)系溝通、協(xié)商調(diào)整開庭時間；有的保險(xiǎn)公司如平安保險(xiǎn)公司對于10000元以下案件從不派人應(yīng)訴，法院只能進(jìn)行缺席判決。少數(shù)案件保險(xiǎn)公司在法院缺席判決后又提起上訴，導(dǎo)致法院上訴率提高，調(diào)解率降低，增加當(dāng)事人的訴訟成本。

 

2、對代理人授權(quán)較低，不利于糾紛的及時化解。部分保險(xiǎn)公司對訴訟代理人的授權(quán)很低，代理人完全沒有自主決策權(quán)，只能完全按照被代理保險(xiǎn)公司事先確定的調(diào)解方案進(jìn)行調(diào)解，而保險(xiǎn)公司擺出的調(diào)解方案往往將當(dāng)事人的損失數(shù)額壓得很低，當(dāng)事人很難全盤接受，調(diào)解不易成功。有時哪怕最終達(dá)成的調(diào)解方案僅僅比保險(xiǎn)公司提出的方案增加了幾百元錢，代理人也不能當(dāng)即簽字認(rèn)可，仍然要逐級上報(bào)后再另約時間到法院簽字，并且請示匯報(bào)的時間間隔比較長，導(dǎo)致法院辦案周期拉長，當(dāng)事人往往要往返法院多趟才能結(jié)案，增加了當(dāng)事人的時間成本和交通成本，不利于糾紛的化解。平安保險(xiǎn)公司和安邦保險(xiǎn)公司均存在這方面的問題。

 

3、無正當(dāng)理由任意扣減當(dāng)事人的合理損失，不能嚴(yán)格依照法律規(guī)定和合同約定進(jìn)行理賠。少數(shù)保險(xiǎn)公司在調(diào)解時無視被保險(xiǎn)人或交通事故受害人的合法權(quán)益，無正當(dāng)理由隨意扣減其合理損失，如在機(jī)動車交通事故責(zé)任糾紛案件中，對于原告經(jīng)鑒定確定的誤工期限、護(hù)理期限等作大幅度核減；對于交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)損失也要求按20%的比例核減非醫(yī)保用藥；死亡事故受害方損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過交強(qiáng)險(xiǎn)傷殘死亡賠償金限額110000元的情況下，無任何理由提出核減10-20%作為其公司減損，只賠償90000元至100000元；在商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案件中，保險(xiǎn)公司往往在未提供任何證據(jù)的情況下強(qiáng)行要求在受害人的醫(yī)療費(fèi)中直接扣減10-20%，作為其剔除的非醫(yī)保用藥，如被保險(xiǎn)人不同意則不予調(diào)解；在車輛損失險(xiǎn)的理賠糾紛中，由于保險(xiǎn)公司的定損過低，其定損價格不夠支付實(shí)際修理費(fèi)用，被保險(xiǎn)人往往選擇通過價格鑒證的方式確定和實(shí)際支付修理費(fèi)用，調(diào)解時保險(xiǎn)公司對價格鑒證結(jié)論往往不予認(rèn)可，并且在未提供任何相反證據(jù)的情況下直接要求按評估價的80%進(jìn)行調(diào)解，如被保險(xiǎn)人不同意則不進(jìn)行調(diào)解。保險(xiǎn)公司的上述行為對其商業(yè)信譽(yù)產(chǎn)生了較大的負(fù)面影響，并且容易激化雙方當(dāng)事人之間的矛盾，不利于糾紛的化解。

 

二、對策和建議

 

1、加強(qiáng)保險(xiǎn)公司隊(duì)伍建設(shè)，規(guī)范流程管理。保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)對保險(xiǎn)代理人、業(yè)務(wù)員的管理，對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員定期進(jìn)行培訓(xùn)，提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，同時要不斷完善工作機(jī)制，填補(bǔ)管理漏洞，將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程進(jìn)一步細(xì)化，形成書面制度發(fā)放給業(yè)務(wù)人員嚴(yán)格執(zhí)行。在投保人投保時對于保險(xiǎn)合同條款執(zhí)行過程中的一些技術(shù)性問題詳細(xì)加以講解，對事故發(fā)生后的理賠事項(xiàng)進(jìn)行指導(dǎo)，從而減少一些不必要的糾紛。

 

2、誠信守約，及時依法理賠。保險(xiǎn)公司要樹立“核保從嚴(yán)，理賠從寬”的保險(xiǎn)理念。在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司盡可能在第一時間介入，嚴(yán)格按照法律規(guī)定和保險(xiǎn)合同的約定，站在投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的角度，去理解和執(zhí)行保險(xiǎn)條款，及時賠付保險(xiǎn)金，擔(dān)當(dāng)起自己應(yīng)有的責(zé)任，樹立良好的社會形象，盡量減少保險(xiǎn)事故進(jìn)入訴訟索賠程序的比例。

 

3、轉(zhuǎn)變觀念，積極應(yīng)訴，配合法院做好交通事故賠償糾紛和保險(xiǎn)合同糾紛的化解工作。一般情況下，在法院組織的調(diào)解中原告方會做出比較大的讓步，調(diào)解結(jié)案的案件保險(xiǎn)公司的賠償金額通常遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償金額，對保險(xiǎn)公司是相當(dāng)有利的。因此保險(xiǎn)公司在收到法院的應(yīng)訴通知后應(yīng)當(dāng)主動、及時與法院進(jìn)行溝通、聯(lián)系，抓住庭前調(diào)解特別是第一次調(diào)解的有利時機(jī)，合理合法地進(jìn)行調(diào)解，爭取與對方當(dāng)事人達(dá)成調(diào)解協(xié)議，在法律允許的范圍內(nèi)盡可能地減少自己的損失。因?yàn)樵诘谝淮握{(diào)解時，原告方所付出的訴訟成本還比較低，加之其解決糾紛的心情比較迫切，容易作出大幅度的讓步，此時調(diào)解對保險(xiǎn)公司比較有利。這就要求保險(xiǎn)公司加大對出庭人員的授權(quán)范圍，最好給予其一定幅度范圍內(nèi)的決策權(quán)，便于其即時簽訂協(xié)議，促成調(diào)解。這樣既成功壓降了保險(xiǎn)公司的賠償金額，又節(jié)約了雙方當(dāng)事人的訴訟成本，取得了雙贏的結(jié)果。