融資租賃作為以租賃物為載體的新型融資方式，是中小企業(yè)緩解發(fā)展過程中資金壓力的途徑之一。融資租賃的運(yùn)作模式類型較多，實(shí)踐中較為常見的汽車融資租賃則多采取“以租代購(gòu)”的形式，即由汽車融資租賃公司根據(jù)承租人的指示購(gòu)入汽車，再將汽車出租給承租人，承租人每月向汽車融資租賃公司支付租金，待租期屆滿后，承租人將汽車從融資租賃公司過戶至自己名下，最終實(shí)現(xiàn)購(gòu)車目的。然而，租期屆滿至車輛完成過戶登記之間往往有一定時(shí)間跨度，此時(shí)間段內(nèi)的車輛投保責(zé)任人如何確定？若車輛脫保后發(fā)生交通事故，甚至造成人員傷亡，相關(guān)損失由誰承擔(dān)？近日，昆山市人民法院就審理了一起這樣的案件。

2017年10月27日，金成公司與信合租賃公司簽訂《車輛融資租賃合同》，約定信合租賃公司根據(jù)金成公司要求購(gòu)買車輛后再出租給金成公司，租賃期間為2017年11月3日至2020年11月2日，在此期間內(nèi)車輛所有權(quán)歸信合租賃公司所有，并由其投保交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)（100萬元）等保險(xiǎn)，租期屆滿后所有權(quán)轉(zhuǎn)移至金成公司，信合租賃公司負(fù)責(zé)配合辦理過戶登記手續(xù)。

合同簽訂后，金成公司正常使用車輛至租期屆滿。而恰好是在租期屆滿后，車輛尚未完成過戶登記的節(jié)骨眼上，交通事故發(fā)生了。2020年12月17日，金成公司的員工廖某駕駛案涉車輛發(fā)生交通事故，造成第三人死亡，金成公司向第三人的親屬支付了賠償款、補(bǔ)償款等共計(jì)167萬元。事后打算向保險(xiǎn)公司主張理賠時(shí)，金成公司卻忽然發(fā)現(xiàn)，信合租賃公司就涉案車輛投保的交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)終止日期為2020年10月28日，目前處于脫保狀態(tài)。這下子本來可以理賠到的118萬元全都沒了著落，金成公司遂以信合租賃公司未及時(shí)續(xù)保為由要求其承擔(dān)責(zé)任，被拒絕后一紙?jiān)V狀告到了昆山市人民法院。

庭審過程中，金成公司認(rèn)為《車輛融資租賃合同》中明確約定了信合租賃公司應(yīng)承擔(dān)投保責(zé)任，由于其未及時(shí)續(xù)保才導(dǎo)致了無法理賠的情況發(fā)生，其應(yīng)對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額18萬元、第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償金額100萬元，及相關(guān)利息承擔(dān)責(zé)任。信合租賃公司則辯稱租期已經(jīng)屆滿，自己既沒有續(xù)保責(zé)任，對(duì)于交通事故的發(fā)生也沒有過錯(cuò)，雖然車輛仍登記在自己名下，但實(shí)際使用人一直是金成公司，其應(yīng)當(dāng)注意到車輛處于脫保狀態(tài)并及時(shí)續(xù)保。

法院審理后認(rèn)為，本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于融資租賃到期后的車輛續(xù)保責(zé)任由哪方承擔(dān)。雙方之前簽訂的《車輛融資租賃合同》雖針對(duì)車輛保險(xiǎn)的投保責(zé)任進(jìn)行了約定，但該約定限于融資租賃期間，本案所涉交通事故發(fā)生時(shí)租期已屆滿，不再適用該合同約定。根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定，車輛所有人或者管理人應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，雖然本案中租賃期間已經(jīng)屆滿，但車輛所有權(quán)仍登記在被告信合租賃公司名下，其作為車輛所有人，對(duì)案涉車輛未完成過戶前交強(qiáng)險(xiǎn)處于脫保狀態(tài)有一定責(zé)任。而金成公司在租期屆滿后未辦理過戶手續(xù)之前，理應(yīng)不再繼續(xù)使用涉案車輛，且其作為車輛實(shí)際使用人，也應(yīng)注意所駕駛車輛是否已投保交強(qiáng)險(xiǎn)，公司員工在車輛未投保的情況下駕駛上路并發(fā)生交通事故，金成公司對(duì)此存在使用過錯(cuò)。最終，法院判決雙方對(duì)于車輛交強(qiáng)險(xiǎn)脫保產(chǎn)生的損失承擔(dān)同等責(zé)任，即雙方在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)各承擔(dān)9萬元。關(guān)于金成公司主張的第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償金額及利息損失，缺乏依據(jù)，不予支持。信合租賃公司不服，提起上訴，二審法院審理后判決：駁回上訴，維持原判。

法官說法

市場(chǎng)主體，尤其是中小企業(yè)和個(gè)人對(duì)于融資需求的提高，大大促進(jìn)了融資租賃行業(yè)的快速發(fā)展，在固定資產(chǎn)購(gòu)置、技術(shù)升級(jí)改造等過程中，融資租賃可以為企業(yè)緩解資金壓力。但針對(duì)車輛等特定類型的融資租賃物，租期屆滿至所有權(quán)轉(zhuǎn)移之前的脫保風(fēng)險(xiǎn)尤為常見。交強(qiáng)險(xiǎn)作為國(guó)家法律規(guī)定強(qiáng)制購(gòu)買的保險(xiǎn)，是汽車上路的“最低保障”，一旦車輛在“保險(xiǎn)真空”時(shí)段出現(xiàn)事故并造成損失，融資租賃雙方作為車輛的所有人和實(shí)際使用人均需承擔(dān)一定責(zé)任。為避免不利后果的發(fā)生，企業(yè)在運(yùn)營(yíng)過程中應(yīng)加強(qiáng)合同管理，注意重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)的跟蹤與把控。