小額貸款模式是農(nóng)村金融服務(wù)體系的一種創(chuàng)新，具有手續(xù)簡便、貸款門檻低、擔(dān)保方式靈活、放貸速度快等優(yōu)點(diǎn)，有助于合理配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村地區(qū)和微型企業(yè)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，有效緩解農(nóng)民和微型企業(yè)融資難問題。自2009年8月首家農(nóng)村小額貸款公司成立以來，相城區(qū)農(nóng)村小額貸款公司從數(shù)量上、質(zhì)量上均取得了一定的突破，一直保持著健康平穩(wěn)快速發(fā)展。但是，近期連續(xù)多起涉小額貸款公司借款合同糾紛首次訴至相城法院，涉及主體多、社會反響大，嚴(yán)重影響了農(nóng)村金融安全穩(wěn)定，應(yīng)引起高度重視。

 

經(jīng)調(diào)查，涉小額貸款公司借款合同糾紛案件除了具有普通金融借款合同糾紛案件主體特定、借款期限較短等共性特點(diǎn)外，還具有借款利率較高、信用擔(dān)保居多、擔(dān)保效力不高甚至無效、跨鄉(xiāng)鎮(zhèn)、跨區(qū)域貸款等自身特點(diǎn)。上述特點(diǎn)凸顯了小額貸款公司發(fā)展中存在的問題，如放貸管理不規(guī)范、法律適用不明朗、法律監(jiān)管不到位等，給司法審判帶來了巨大壓力。

 

為此，相城法院建議：

 

一是強(qiáng)化審判執(zhí)行。深入分析研討審判對策，立足于不突破國家金融法律制度的前提下，積極尋求合理合法方式，切實(shí)保障小額貸款公司合法債權(quán)，努力保護(hù)小額貸款公司投資人的積極性。建立涉小額貸款公司借款合同案件“綠色通道”，打破常規(guī)，特事特辦、急事急辦，做到快立案、快保全、快審理、快執(zhí)行。對集中訴訟的借款合同案件，采取集中保全、集中審理的措施，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。加大對保證人財(cái)產(chǎn)及擔(dān)保物的執(zhí)行力度，努力提高執(zhí)結(jié)率和執(zhí)行到位率，為合法債權(quán)提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。對于重大疑難復(fù)雜的案件，要主動尋求黨委指導(dǎo)、政府支持，積極協(xié)調(diào)聯(lián)絡(luò)相關(guān)職能部門共同參與案件調(diào)處工作。

 

二是強(qiáng)化放貸管理。小額貸款公司應(yīng)健全完善貸款制度，建立“審、貸、查”分工負(fù)責(zé)和責(zé)權(quán)明確的管理機(jī)制，改進(jìn)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方式，強(qiáng)化貸前、貸中和貸后各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)檢查與控制，杜絕違規(guī)、違法放貸，提高放貸質(zhì)量。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識，放貸前，嚴(yán)格審查借款人借款手續(xù)，考察借款人和擔(dān)保人的信用、經(jīng)營及財(cái)產(chǎn)狀況；放貸后，加強(qiáng)跟蹤監(jiān)督，定期考察借款人的實(shí)際經(jīng)營狀況及財(cái)產(chǎn)變動情況，一旦發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)經(jīng)營不善、企業(yè)虧損或者借款人個人負(fù)有重大債務(wù)、逃貸行為等危及還款能力的，可依法申請法院解除合同，提前收回貸款。

 

三是強(qiáng)化綜合治理。司法部門要加強(qiáng)法制宣傳，強(qiáng)化誠信教育，增強(qiáng)群眾的法制觀念、守法意識，在全社會促成企業(yè)、群眾知法守法信法的良好局面；探索在司法部門與小額貸款公司之間建立不良資信共享平臺，形成打擊違約失信行為的合力。工商等有關(guān)監(jiān)管部門要定期組織金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對小額貸款公司工作的政策宣傳，積極開展針對性的小額貸款培訓(xùn)工作；通過專家論證會等形式，幫助微型企業(yè)、農(nóng)民等借款人科學(xué)論證投資項(xiàng)目、遠(yuǎn)期市場及投資前景，切實(shí)把好增資、融資關(guān)，有效降低不當(dāng)投資的風(fēng)險(xiǎn)。法院要選擇典型案件開展巡回審判，以案釋法，引導(dǎo)企業(yè)、群眾合理融資、理性消費(fèi)、及時還貸，從根本上減少借款糾紛；針對小額貸款機(jī)構(gòu)管理方面存在的缺陷，加強(qiáng)調(diào)查研究，適時提出堵塞漏洞、防范風(fēng)險(xiǎn)的司法建議，從根本上減少此類案件的發(fā)生。