章先生的駕駛證過期后沒有及時申請換發，但就在這段“空窗期”，他駕車出了事故，保險公司以章先生無證駕駛為由拒絕賠償。近日，在吳中區人民法院的調解下，章先生和保險公司達成調解協議：由保險公司支付章先生7萬元。

 

2013年3月，章先生在某保險公司為自己的轎車投保，保險期間自2013年3月15日至2014年3月14日。去年6月5日，他在駕車行駛中不慎撞上了馬路中間的隔離護欄，導致車輛及護欄損壞。隨后，交警部門作出事故認定，章先生負事故全部責任。拖車、修車加上護欄修復，他一共掏了10萬多元。

 

事故發生后，章先生向保險公司理賠，但保險公司拒賠，提出事故發生當日章先生的駕駛證處于被注銷狀態，屬于無證駕駛，根據保險合同約定，其不應承擔保險賠償責任。

 

原來，章先生的駕駛證有效期至2012年9月6日，而他在到期后未按規定提交身體條件證明，駕駛證被車輛管理部門自動注銷了。直到2013年8月13日，章先生才向車管部門申請恢復了駕駛資格，而事故就正好發生在駕照注銷的這段時間內。

 

見理賠遭拒，章先生將保險公司告上吳中法院，要求保險公司全額賠付。

 

駕駛證被注銷后又恢復的是否屬于“無證駕駛”？保險公司是否應當承擔理賠責任？吳中法院認為，根據《道路交通安全法實施條例》，持過期駕駛證駕車屬于“無合法駕駛資格”。從價值判斷角度看，機動車駕駛人申請換發駕駛證的，應當提供醫療機構出具的有關身體條件的證明，經審查，駕駛人身體條件發生變化，不適合駕駛機動車的，應注銷駕駛證。而持過期駕駛證的駕駛人，未經上述審查過程，就個體而言，駕駛車輛引發交通事故的風險并不必然增加，但就整個持過期駕駛證的駕駛人群體而言，必然引起事故風險的加大，危害社會不特定多數人的利益。因此，本案應當認定為保險合同約定的免責情形，不可曲解合同條款和法律規定，確立錯誤的價值導向和評判標準。但另一方面，保險公司對于免責條款未盡到明確的說明告知義務，故經過法院調解，雙方當事人最終達成調解協議。

 

法官提醒：

 

一般人認為，我為自己的車投了保，出了事保險公司就得賠，可事實并非如此。作為車輛投保人，須遵守道路交通安全法和保險合同約定。駕駛員沒有取得駕駛證、駕駛證過期、未攜帶駕駛證上路行駛、酒后駕駛等行為，不僅違反道路交通安全法，也違背合同，保險公司有權依照保險合同中的條款拒賠。因此，簽訂了保險合同后，投保人就應遵守合同，做到不違法、不違約。這樣，一旦出了事故，才能順利理賠。

 

另外，汽車保險合同一般為格式條款，是由保險公司未與投保人協商而事先擬定的。我國法律規定，格式條款提供者應當提醒投保人注意免除或限制其責任的條款，以使投保人能夠在知情的前提下，作出是否訂立格式合同的選擇。如果保險公司未盡到該義務，則該條款無效。