2011年8月17日，被告昆山某房地產公司向原告昆山某小額貸款公司申請最高額貸款，約定：小額貸款公司向房地產公司提供最高貸款余額不超過2000萬元的貸款，每筆貸款的金額、期限、用途、還款方式以借款借據為準，借款按季（季末月第20日）結算，利率以借款憑證記載為準，逾期還款，按約定利率加收50%罰息，小貸公司有權對逾期利息計收復利。據此，雙方簽訂最高額抵押合同，約定被告房地產公司提供28套房產作為擔保，擔保范圍包括債務本金、利息、罰息、復利、違約金及實現債權的費用等。

 

2011年8月18日，原告小貸公司按約交付資金，被告房地產公司簽立借款借據，確認借款金額1200萬元，月利率20‰，到期日為2012年2月13日，還款方式為按期還息到期還本。

 

后雙方又協商簽定借款展期協議，約定借款展期至2012年5月11日，展期期間利率按原合同利率執行。被告未按約還款，原告遂向法院提起訴訟。

 

昆山法院認為：首先，雙方之間的最高額借款合同及最高額抵押合同均合法有效，本案中房地產公司向小額貸款公司借款1200萬元，應按約及時償還本息。現在被告房地產公司在借款展期后仍不能清償借款并支付利息，因此，對于小貸公司要求房地產公司清償1200萬元本金的請求，法院予以支持。其次，展期屆滿后，按雙方約定借款月利率20‰，逾期還款加收50%罰息，兩項之和已超出銀行同期同類貸款基準利率的4倍，超出部分法院不予支持。

 

最后，昆山法院判決被告房地產公司歸還原告小貸公司本金1200萬元，并支付逾期利息，逾期利息按銀行同期同類貸款基準利率的四倍計算。

 

法官提醒：小額貸款公司是指由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務，自主經營、自負盈虧、自我約束、自擔風險的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司的貸款行為應屬民間借貸。根據最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》規定最高不得超過同期銀行貸款基準利率的4倍，超過基準利率的4倍即被視作高利貸。一般來說，小貸公司在利率上都嚴格遵守著這一“紅線”，但是有的小貸公司除了利息收入這一塊外，還會收取一些其他的費用，如另外約定罰息、復利等，幾項加在一起就會超過基準利率的4倍，“月利”甚至會達到3分到3.5分。此種行為嚴重擾亂了金融秩序，法院不予支持是正確的。