投保人突發(fā)意外腦學(xué)干出血死亡后親屬理賠獲法院支持

 

江蘇如東的於老太經(jīng)不住鄰居保險(xiǎn)公司劉某的勸說，購買了終身壽險(xiǎn)保險(xiǎn)，可於老太因突發(fā)意外腦干出血死亡后，保險(xiǎn)公司卻拒絕理賠，理由是於老太投保時(shí)故意隱瞞高血壓病史，未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司免責(zé)。日前，江蘇省如東縣法院審結(jié)此案，一審判決保險(xiǎn)公司按約定理賠人民幣122724.24元。

 

長跪祭拜，起身昏迷腦干出血去世

 

2012年7月26日，禁不住身為保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的鄰居劉某的勸說，想著也算是個(gè)念想的於老太買下了保險(xiǎn)公司的一份終身壽險(xiǎn)（萬能型），合同生效日為2012年7月31日，保險(xiǎn)金額為120000元，首期保險(xiǎn)費(fèi)為6000元，繳費(fèi)期為終身，保險(xiǎn)期為終身。

 

2012年11月15日下午，於老太因其弟妹家中辦喪事，前去下跪祭拜死者，不料起身時(shí)突然昏迷。當(dāng)即於老太被送往醫(yī)院搶救，11月29日，於老太因腦干出血死亡。

 

於老太的意外去世讓家人悲痛萬分，整理遺物時(shí)於老太女兒韋某發(fā)現(xiàn)了保單，12月初韋某將保險(xiǎn)手續(xù)交由劉某辦理理賠手續(xù)。

 

讓韋某吃驚的是，2013年3月1日保險(xiǎn)公司作出了拒賠通知書，理由是根據(jù)醫(yī)院診斷，於老太既往有“高血壓病”史，平時(shí)收縮壓最高在200mmHg，而在醫(yī)院搶救時(shí)診斷為入院診斷為腦干出血，高血壓病（三級極高危組）。於老太故意隱瞞高血壓病史，未履行如實(shí)告知義務(wù)，該行為足以影響公司是否同意承保，因此，對於老太已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可以免責(zé)。“我母親因?yàn)橐馔馇闆r去世，而她投保的可是終身壽險(xiǎn)，怎么就不能賠？”于是，韋某將保險(xiǎn)公司告上法庭。

 

保險(xiǎn)人既未核實(shí)情況又未及時(shí)行使合同解除權(quán)，該賠

 

法院審理查明，被告保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員劉某證實(shí)在為於老太辦理保險(xiǎn)手續(xù)時(shí)，并未詢問其是否患有高血壓癥狀。另據(jù)劉某證言，2012年國慶節(jié)期間劉某已知悉於老太患有高血壓，同年12月於老太身故后劉某又接受了於老太女兒交給其的理賠手續(xù)。

 

法院審理認(rèn)為，因保險(xiǎn)人承保前對投保事項(xiàng)及相應(yīng)條件并不明確且未作出相應(yīng)限制，對被保險(xiǎn)人的身體健康狀況亦未加核實(shí)，承保后在明知被保險(xiǎn)人患有高血壓癥狀的情形下仍未及時(shí)行使合同解除權(quán)，故對被告保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)事故發(fā)生后以投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)而免責(zé)的辯稱，不予采納。對被告保險(xiǎn)公司主張於老太的死亡原因?yàn)槟X干出血，而腦干出血與高血壓之間存在因果關(guān)系。法院認(rèn)為，雖然高血壓引起腦干出血的可能性較大，但醫(yī)學(xué)上并不能完全排除高血壓以外的其他疾病導(dǎo)致腦干出血的可能性，故於老太死亡的保險(xiǎn)事故并不能確定系保險(xiǎn)人主張的未如實(shí)告知的原因所致。

 

據(jù)此，法院一審判決保險(xiǎn)公司將身故保險(xiǎn)金（120000元）及保單賬戶價(jià)值（2724.24元）一并給付身故保險(xiǎn)金受益人。

 

 法官連線 合同解除權(quán)超期不行使即消滅

 

《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十六條第三款規(guī)定：“前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日內(nèi)不行使而消滅。”《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第八條也規(guī)定：“保險(xiǎn)人未行使合同解除權(quán)，直接以存在保險(xiǎn)法第十六條第四款、第五款規(guī)定的情形為由拒絕賠償?shù)模嗣穹ㄔ翰挥柚С帧?rdquo;

 

根據(jù)保險(xiǎn)法相關(guān)規(guī)定及這一司法解釋，本案承辦法官朱琳珺指出，劉某作為涉案保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員在明知於老太患有高血壓的情形下，并未及時(shí)提出并行使解除合同的權(quán)利，其行為應(yīng)視為保險(xiǎn)人放棄解除權(quán)。解除權(quán)消滅后，保險(xiǎn)合同對雙方仍具有約束力，保險(xiǎn)公司在其解除權(quán)消滅后，應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。