網(wǎng)上銀行以其特有的快捷、方便等諸多優(yōu)點(diǎn)受到越來越多人的青睞，但隨之出現(xiàn)的糾紛也日漸增多，間接影響到電子商務(wù)的發(fā)展以及用戶使用網(wǎng)上銀行的信心，亟待引起重視。為此，東臺(tái)法院認(rèn)真分析網(wǎng)上銀行存款糾紛特點(diǎn)、產(chǎn)生原因，并提出相應(yīng)對策建議。

一、糾紛特點(diǎn)

1、用戶舉證困難。在審理中，此類糾紛多數(shù)采取“誰主張，誰舉證”原則。由于用戶相對銀行而言處于弱勢地位，在責(zé)任不明確時(shí)，用戶無法進(jìn)入銀行系統(tǒng)查找其是否存在漏洞，也無法發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程是否有不合規(guī)之處。

2、判決結(jié)果不一。對于用戶網(wǎng)銀存款的流失，是因用戶保管個(gè)人資料不當(dāng)，還是因黑客攻擊或系統(tǒng)不安全所致，審判人員對銀行和用戶的責(zé)任認(rèn)定不同，由此也使得案件判決結(jié)果不一。

3、影響長遠(yuǎn)發(fā)展。此類案件的標(biāo)的額大小不等，多則數(shù)十萬元，甚至上百萬元。法院若判決用戶敗訴，或多或少影響到社會(huì)公眾使用網(wǎng)上銀行的信心，不利于網(wǎng)上銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展。

二、產(chǎn)生原因

1、用戶自身疏忽所致。用戶因自身保管不當(dāng)，導(dǎo)致個(gè)人資料及密碼泄露。或是在電腦使用過程中操作不當(dāng)，進(jìn)入不法分子預(yù)設(shè)的圈套，從而導(dǎo)致資金的丟失。

2、系統(tǒng)存在安全隱患。雖然網(wǎng)上銀行系統(tǒng)經(jīng)過權(quán)威部門驗(yàn)證，但仍不排除其遭受黑客攻擊的可能或自身系統(tǒng)不完善，從而導(dǎo)致資料及用戶存款失竊。

3、利用網(wǎng)銀實(shí)施詐騙。不法分子在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立虛假網(wǎng)站，誘騙用戶上當(dāng)，或利用偽造的身份證冒充用戶開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，并轉(zhuǎn)走存款。而銀行和用戶不是面對面交易，且對用戶證件的真?zhèn)螣o法識(shí)別，導(dǎo)致糾紛產(chǎn)生。

三、對策建議

1、出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)。此類案件的審理一般根據(jù)民法通則及合同法的相關(guān)規(guī)定，但對責(zé)任認(rèn)定、舉證責(zé)任等方面沒有專門規(guī)定。從最大程度保護(hù)用戶利益的角度出發(fā)，應(yīng)盡快出臺(tái)相關(guān)規(guī)定。同時(shí)銀行對用戶身份證是否有審查義務(wù)、免責(zé)事由等方面也有待出臺(tái)相關(guān)解釋進(jìn)行規(guī)定。

2、提高安全防范意識(shí)。嚴(yán)格要求用戶按照網(wǎng)上銀行的步驟進(jìn)行操作，注意計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全，及時(shí)升級(jí)殺毒軟件，避免瀏覽非法網(wǎng)站，同時(shí)注意采取措施對個(gè)人資料進(jìn)行保密，防范因個(gè)人疏忽導(dǎo)致資金丟失。

3、不斷完善網(wǎng)銀系統(tǒng)。加強(qiáng)研發(fā)力度和進(jìn)程，不斷增強(qiáng)網(wǎng)銀的安全防御性及技術(shù)水平。銀行系統(tǒng)應(yīng)建立自上而下的快速聯(lián)動(dòng)機(jī)制，遇到緊急情況能夠迅速采取相關(guān)措施，同時(shí)督促用戶使用第二代身份證，盡可能配置身份證識(shí)別設(shè)備，提高工作人員對身份證的鑒別能力。

4、加大偵查懲治力度。公安機(jī)關(guān)統(tǒng)一案件受理平臺(tái)，集中技術(shù)和警力，對網(wǎng)銀犯罪進(jìn)行專項(xiàng)打擊，關(guān)閉非法網(wǎng)站，嚴(yán)懲犯罪分子，從源頭遏制此類犯罪行為的發(fā)生，從而有效減少網(wǎng)銀糾紛。