近年來(lái)，涉金融案件不斷攀升，在法院審理的各類(lèi)案件中占重頭。以某基層法院為例，涉金融案件主要有三大類(lèi)。

 

一是商事案件。2013年前三季度，該院受理涉銀行糾紛561件，標(biāo)的總額為5606萬(wàn)元，占民二庭受理案件的48.23﹪，同比增長(zhǎng)111.7﹪。而該院2010年至2012年三年間每年受理該類(lèi)案件400件左右。561件涉銀行案件中，金融借款合同糾紛319件，標(biāo)的總額為5141萬(wàn)元；信用卡糾紛案件211件，標(biāo)的總額349萬(wàn)元。除涉銀行糾紛外，還有一部分為涉小額貸款有限公司和擔(dān)保公司案件，如2013年前三季度，該院還受理涉小額貸款有限公司案件42件，標(biāo)的總額為1571萬(wàn)元。

 

二是刑事案件。該院刑庭前三季度受理信用卡詐騙案件41件，2012年全年共受理40件，2011年以前每年受理此類(lèi)案件不到15件。

 

三是執(zhí)行案件。該院執(zhí)行局2013年前三季度受理銀行為申請(qǐng)執(zhí)行人的案件445件，標(biāo)的總額為3503萬(wàn)元，而2012年受理283件，標(biāo)的總額為2371萬(wàn)元，2011年受理419件，標(biāo)的額為2853件，2010年受理346件,標(biāo)的總額為2863萬(wàn)元。

 

涉金融案件大幅增加，反映出“四大苗頭”，亟待引起重視。

 

一是金融產(chǎn)品助長(zhǎng)過(guò)度消費(fèi)和投資。銀行等金融機(jī)構(gòu)提供按揭購(gòu)房、信用卡等金融產(chǎn)品，一定程度上助長(zhǎng)了居民的過(guò)度消費(fèi)。一些人超出一定界限，實(shí)施與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不相適應(yīng)、與家庭收入不相協(xié)調(diào)的消費(fèi)，雖滿(mǎn)足了短時(shí)期享受，卻違背了居民消費(fèi)水平漸進(jìn)式提高的規(guī)律，造成財(cái)富的浪費(fèi)。一些企業(yè)和個(gè)人運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)貸款，超出實(shí)際控制能力進(jìn)行投資，把資金投資于各種效益并非理想的新投資項(xiàng)目，以擴(kuò)大投資規(guī)模，甚至將資金投入到一些企業(yè)原本不熟悉、與企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的領(lǐng)域，冒然實(shí)施了低效率投資決策行為，最終導(dǎo)致本可以穩(wěn)步發(fā)展的企業(yè)走入破產(chǎn)困局。

 

二是金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)不完善。金融企業(yè)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)防范和管理不完善，風(fēng)險(xiǎn)管理體系不健全。從業(yè)人員責(zé)任、技術(shù)、能力存在欠缺。出現(xiàn)銀行間無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)、放貸審查不嚴(yán)、擔(dān)保效果不佳、貸款用途監(jiān)管不力、對(duì)客戶(hù)信用評(píng)估不準(zhǔn)、清欠能力手段不足等問(wèn)題。

 

三是“清欠”壓力轉(zhuǎn)移給法院。大量金融案件涌入法院，金融機(jī)構(gòu)僅墊付較少的“訴訟費(fèi)”成本，而耗費(fèi)法院大量的審判資源，金融糾紛增幅遠(yuǎn)高于法院審判力量增幅，勢(shì)必造成金融機(jī)構(gòu)將管理不擅造成的后果轉(zhuǎn)移給法院來(lái)承擔(dān)重負(fù)的局面。同時(shí)，由于法院不堪重負(fù)，大量案件難以執(zhí)行，也進(jìn)一步造成金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移為司法和社會(huì)不穩(wěn)定因素。

 

四是壞賬增多影響金融穩(wěn)定。受實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展困局、投資風(fēng)險(xiǎn)增加、經(jīng)營(yíng)效益不好、人民幣升值、誠(chéng)信體系不健全等因素影響，銀行貸款償還率降低，不良金融資產(chǎn)增多，影響金融業(yè)保持穩(wěn)定、協(xié)調(diào)、有序發(fā)展，最終阻礙到經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展。

 

應(yīng)對(duì)策略和建議：

 

一是金融產(chǎn)品售出應(yīng)予控制。一些金融企業(yè)開(kāi)發(fā)各類(lèi)金融產(chǎn)品，刺激消費(fèi)和投資，應(yīng)當(dāng)因地因時(shí)因人予以控制，限量消費(fèi)。

 

二是金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)予完善。各類(lèi)金融產(chǎn)品售出、貸款發(fā)放時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，嚴(yán)格審查標(biāo)準(zhǔn)，加大監(jiān)管力度。

 

三是金融企業(yè)提高“清欠”能力。金融企業(yè)對(duì)欠貸款的公司、個(gè)人的人員、資產(chǎn)等狀況，應(yīng)當(dāng)時(shí)刻掌握，對(duì)可能出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)惡化或預(yù)期還貸不能的情況，及時(shí)予以干預(yù)，采取有效措施，防止還貸不能現(xiàn)象發(fā)生。

 

四是提高金融案件受理?xiàng)l件。金融企業(yè)自身應(yīng)當(dāng)具備較強(qiáng)的抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，盡量避免大量案件進(jìn)入訴訟程序。涉金融案件起訴和申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)，金融企業(yè)應(yīng)向法院提供被告準(zhǔn)確的能聯(lián)絡(luò)到的地址和聯(lián)系方式、償債能力及財(cái)產(chǎn)狀況的證明，如不能提供，法院可不予受理。