民間借貸是一種靈活、簡便、直接的融資方式，債務(wù)人用房產(chǎn)證抵押借款也是民間借貸中常見的一種擔(dān)保形式。近年來，由于社會上各類假證泛濫，一些無良債務(wù)人便利用假房產(chǎn)證抵押擔(dān)保騙取債權(quán)人借款。2008年以來，建湖法院在民間借貸糾紛案件的執(zhí)行過程中，就先后發(fā)現(xiàn)4起此類案例。使用假房產(chǎn)證抵押借款，不僅損害了債權(quán)人的利益，而且給民間融資市場帶來不安定因素和隱患，應(yīng)當(dāng)引起有關(guān)部門的重視。

一、假房產(chǎn)證抵押借款現(xiàn)象的特點

1、假證“克隆”真實信息迷惑債權(quán)人。目前，社會上各類“辦證” 廣告無孔不入，債務(wù)人持有的假房產(chǎn)證大多通過廣告由這些不法的“辦證”機(jī)構(gòu)制作。假證在封皮、顏色、紙質(zhì)、內(nèi)容設(shè)置等方面與真房產(chǎn)證有著極大的相似度，但假證內(nèi)頁上的內(nèi)容卻套用的債務(wù)人本人或他人真實的房產(chǎn)權(quán)證的信息。這些“套牌假證”仿真度較高，非專業(yè)人士難以辨別，極易蒙混債權(quán)人。

2、借款方式采用“交證給錢”模式。使用假房產(chǎn)證抵押借款的債務(wù)人，大多虛構(gòu)借款用途，以高息為誘餌，再許以房產(chǎn)證作抵押，騙取對方的信任。而債權(quán)人一般認(rèn)為只要對方打了借條并有房產(chǎn)證原件作抵押，借貸就是“零風(fēng)險”。由于采用“一手交證，一手給錢”借貸交易模式，沒有進(jìn)行房產(chǎn)抵押登記，就為債務(wù)人使用假房產(chǎn)證抵押借款提供可乘之機(jī)。

3、假證抵押借款案件法院執(zhí)行難。使用假房產(chǎn)證抵押借款的債務(wù)人，因經(jīng)營失敗、賭博等種種原因，大多債臺高筑，房產(chǎn)實際早已抵押給銀行或其他債權(quán)人，當(dāng)使用假證騙取借款后，由于心虛，大多逃之夭夭。當(dāng)債權(quán)人通過訴訟程序申請法院執(zhí)行債務(wù)人提供的房產(chǎn)，執(zhí)行人員實施查封措施時，才發(fā)現(xiàn)債務(wù)人提供擔(dān)保的是假房產(chǎn)證，而此時債務(wù)人早已溜之大吉，也無其他可供執(zhí)行的財產(chǎn)。此類案件，法院執(zhí)行難度很大。

二、防范假房產(chǎn)證抵押借款的對策建議

1、加大《物權(quán)法》的宣傳力度。我國法律對擔(dān)保物權(quán)有明確規(guī)定：以房產(chǎn)作抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記時設(shè)立，未經(jīng)登記不得對抗善意第三人。因此，建議有關(guān)部門采取多種形式，加大《中華人民共和國物權(quán)法》的宣傳力度，提高公民房產(chǎn)抵押登記意識，減少公民在民間借貸中的交易風(fēng)險。

2、增強(qiáng)公民房產(chǎn)信息保密意識。一些公民對房產(chǎn)證保管和房產(chǎn)信息保密意識不強(qiáng)，隨意將自己房產(chǎn)證上的信息外泄，給不法分子“套牌”制造假證提供了便利。因此，建議房地產(chǎn)管理部門要通過媒體，提醒公民在妥善保管好自己的房產(chǎn)證的同時，在日常經(jīng)濟(jì)活動中，切勿輕易將自己的房產(chǎn)證讓人復(fù)印，以免房產(chǎn)信息外泄，給自己帶來不必要的麻煩和損失。

3、專項整治制造、使用假房產(chǎn)證行為。《房屋所有權(quán)證》是由國家統(tǒng)一監(jiān)制和印制、體現(xiàn)公民房屋所有權(quán)的合法證件，如任由假房產(chǎn)證充斥市場，必將嚴(yán)重擾亂我國的房地產(chǎn)管理秩序。因此，建議政府有關(guān)部門聯(lián)合對制造、使用假房產(chǎn)證行為進(jìn)行專項整治。人民法院在審理和執(zhí)行案件中，發(fā)現(xiàn)債務(wù)人使用假房產(chǎn)證抵押借款涉嫌犯罪的，要及時移送公安機(jī)關(guān)偵查，追究其相應(yīng)的刑事責(zé)任。