"執(zhí)行難"一直是困擾法院工作的一大難題。如何解決這一問題，除需要法院自身的努力外，還依賴社會各界的密切配合和支持，更有賴于誠實信用社會環(huán)境的形成。銀行征信系統(tǒng)記載了企業(yè)和個人的信用情況，擁有龐大的數(shù)據(jù)庫，在當(dāng)前現(xiàn)代化的社會具有極其重要的作用。民訴法第二百五十五條規(guī)定了被執(zhí)行人不履行法律文書確定的義務(wù)的，人民法院可以采取在征信系統(tǒng)中記錄等措施。如何充分發(fā)揮這一措施的作用，是擺在法院和銀行面前的一大課題。

 

一、銀行征信系統(tǒng)在執(zhí)行工作中的運用

 

銀行征信系統(tǒng)通過專線與商業(yè)銀行等其他機構(gòu)相連，并通過商業(yè)銀行等其他機構(gòu)的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到這些機構(gòu)下屬的各個分支機構(gòu)，采集商業(yè)銀行等其他機構(gòu)收錄的企業(yè)和個人基本信息、企業(yè)在其他機構(gòu)借款、擔(dān)保等信貸信息、企業(yè)主要財務(wù)指標(biāo)、個人貸款及還款、信用卡使用情況等資料。一般情況下，銀行征信系統(tǒng)的主要使用者是商業(yè)銀行等其他機構(gòu)。例如企業(yè)、個人申請貸款時，商業(yè)銀行等其他機構(gòu)可以通過征信系統(tǒng)查尋企業(yè)、個人的征信記錄進行審查。利用銀行征信系統(tǒng)，法院在執(zhí)行案件時可以查詢被執(zhí)行人個人的信用信息，包括貸款及還款記錄、信用卡使用記錄、社會保險繳費記錄、公積金繳納紀(jì)錄等，通過這種查詢，執(zhí)行員可以更全面的了解被執(zhí)行人的生活、經(jīng)濟情況，從而可針對不同的被執(zhí)行人采取相應(yīng)的執(zhí)行措施來進行執(zhí)行。同時法院還間接地對被執(zhí)行人形成威懾。因為征信系統(tǒng)可稱為公民和企業(yè)的"經(jīng)濟身份證"，若征信系統(tǒng)中有不良記錄，一定程度上會影響和限制被執(zhí)行人的經(jīng)濟生活。如在有的案件中，執(zhí)行員凍結(jié)被執(zhí)行人的貸款賬戶后，被執(zhí)行人沒有按時向銀行歸還貸款的情況將被征信系統(tǒng)記錄。當(dāng)被執(zhí)行人再次申請貸款，而銀行通過征信系統(tǒng)來了解被執(zhí)行人的還款能力及經(jīng)濟狀況時，其中未按時還款的不良記錄會使被執(zhí)行人難易順利獲得銀行貸款，由此就增加了被執(zhí)行人不履行義務(wù)所要付出的成本，對被執(zhí)行人間接地形成了威懾，能促使被執(zhí)行人積極、主動地履行義務(wù)。

 

二、銀行征信系統(tǒng)在執(zhí)行工作運用中的局限性

 

目前，在發(fā)揮出積極作用的同時，銀行征信系統(tǒng)對法院執(zhí)行工作還存在著一定的局限性。法院與征信系統(tǒng)管理部門之間還沒有建立聯(lián)動機制并實現(xiàn)信息網(wǎng)絡(luò)聯(lián)網(wǎng)。法院與征信系統(tǒng)管理部門之間如何合作還缺乏全國性的統(tǒng)一操作規(guī)定，法院執(zhí)行案件信息系統(tǒng)也沒有實現(xiàn)與征信系統(tǒng)的全面聯(lián)網(wǎng)。征信系統(tǒng)還無法主動記錄被執(zhí)行人拒不履行的信息，執(zhí)行員還只能通過凍結(jié)被執(zhí)行人貸款賬戶使其產(chǎn)生不按時還款記錄的方式，間接地對被執(zhí)行人進行威懾，威懾的時效、實際作用都大打折扣。

 

三、完善銀行征信系統(tǒng)在執(zhí)行工作中的運用

 

而解決這一問題的方法，就是加強法院和銀行之間的合作,法院以"一點接入"方式把法院執(zhí)行工作信息納入人民銀行征信系統(tǒng)。法院將未履行生效法律文書確定義務(wù)的被執(zhí)行人相關(guān)信息都接入人民銀行征信系，并予以公布和接受公眾查詢。這樣做的結(jié)果，一方面對法院執(zhí)行工作案件信息錄入提出了更高要求，對完善執(zhí)行案件管理系統(tǒng)功能，提高信息化應(yīng)用水平都起到了促進作用，從而為無紙化辦公、數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析、執(zhí)行工作公開打下了扎實基礎(chǔ)。法院信息納入銀行征信系統(tǒng)，有助于法院解決執(zhí)行難題，讓失信行為受到懲戒，減少經(jīng)濟犯罪;另一方面，有助于金融機構(gòu)防范信貸風(fēng)險，為有良好信用記錄的企業(yè)和個人創(chuàng)造更好的發(fā)展環(huán)境;有利于打造良好的金融生態(tài)環(huán)境，保障金融市場穩(wěn)定與安全，維護誠實信用的市場經(jīng)濟秩序，促進經(jīng)濟發(fā)展與社會和諧。銀行征信系統(tǒng)全國聯(lián)網(wǎng)，具有很強的威懾作用。有了這張遍布全國的征信之網(wǎng)，老賴們就更難逃脫了，對金融機構(gòu)而言，法院執(zhí)行駛信息的納入，也更加全面地表征了相應(yīng)經(jīng)濟主體的社會經(jīng)濟行為，有利于金融機構(gòu)識別潛在的風(fēng)險客戶。

 

這種威懾力和對金融機構(gòu)客戶信用狀況的識別幫助都是直接而有效的。打擊"老賴"不是法院一家之責(zé)，被執(zhí)行人未履行人民法院生效的判決反應(yīng)的是信用缺失。法院執(zhí)行信息與銀行征信系統(tǒng)的結(jié)合，實現(xiàn)的絕不止雙贏，通過拒絕向"老賴"貸款，不僅能夠使銀行有效防范信貸資金風(fēng)險，還能把有限信貸資源配置到誠實守信客戶群體，從而助推"誠信受益，背信遭損"社會誠信文化的形成。隨著這種合作的不斷深化，法院判決執(zhí)行將不再那么困難，信貸資源配置將更加優(yōu)化、安全，誠實守信文化氛圍更加突顯。