“起初，向小微企業(yè)放貸，心有疑慮，擔(dān)心以商鋪優(yōu)先續(xù)租權(quán)擔(dān)保，司法能否認(rèn)可？如今，法院認(rèn)可了，我們放心了。”今天，江蘇省常熟市農(nóng)村商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人陳培君在接受記者采訪時(shí)，對(duì)常熟市人民法院確認(rèn)這種非典型擔(dān)保的合同效力大加贊賞。

　　“何為商鋪優(yōu)先續(xù)租權(quán)？”常熟服裝城管委會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展局局長(zhǎng)陳美華告訴記者，這是常熟地方特色。常熟，有個(gè)從地?cái)偘l(fā)展起來(lái)的中國(guó)最大的服裝批發(fā)市場(chǎng)，面積達(dá)3.71平方公里，2011年交易額超800億元。市場(chǎng)有3萬(wàn)多個(gè)商鋪，商鋪所有權(quán)歸國(guó)有，服裝城集團(tuán)將商鋪40年優(yōu)先承租權(quán)掛牌拍賣，拍得者在40年內(nèi)有優(yōu)先連續(xù)承租權(quán)，且每年與管委會(huì)簽訂租賃合同。以一個(gè)13.8平方米的商鋪為例，1997年拍出380萬(wàn)元。這些經(jīng)營(yíng)戶幾乎傾囊而出，且多數(shù)與商鋪有關(guān)聯(lián)的小微企業(yè)為了做大、做強(qiáng)，急需要融資貸款，傳統(tǒng)的以住房、廠房、土地使用權(quán)等進(jìn)行抵押擔(dān)保，對(duì)他們來(lái)說(shuō)都是望洋興嘆。能否以優(yōu)先連續(xù)承租權(quán)進(jìn)行擔(dān)保？管委會(huì)與農(nóng)村商業(yè)銀行嘗試：由服裝城集團(tuán)、借款人、貸款人三方簽約，借款人以其承租商鋪的使用權(quán)及優(yōu)先續(xù)租權(quán)作為擔(dān)保，當(dāng)其不能按期還貸時(shí)，貸款人有權(quán)通知服裝城集團(tuán)處置承租商鋪的優(yōu)先續(xù)租權(quán)，并以處置所得優(yōu)先償還貸款。

　　這種新型擔(dān)保方式效力，目前法律上尚無(wú)明確規(guī)定。“遇到這類案件如何處理？”常熟法院院長(zhǎng)張崢嶸告訴記者，該院審理的常熟農(nóng)村商業(yè)銀行與盧某的擔(dān)保借款糾紛就是這一類型。盧某以其租賃的商鋪提供擔(dān)保，銀行向其發(fā)放48萬(wàn)元貸款。盧某承諾，如不按約還貸，由貸款人會(huì)同服裝城集團(tuán)對(duì)商鋪拍租，所得優(yōu)先還貸。由于盧某未按約還貸，銀行向法院起訴。合議庭審理后認(rèn)為，原、被告的擔(dān)保借款合同是雙方真實(shí)意思表示，內(nèi)容未違反法律規(guī)定，不損害社會(huì)公共利益，不損害他人合法權(quán)益，應(yīng)該認(rèn)可這種非典型擔(dān)保合同的有效性，判令債務(wù)人按其承諾履行義務(wù)。

　　陳培君告訴記者：“這種擔(dān)保方式對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，有一定的政策風(fēng)險(xiǎn)，從1996年嘗試以來(lái)，農(nóng)行僅發(fā)生兩起標(biāo)的額不足百萬(wàn)元的訴訟案件，且全額執(zhí)行兌現(xiàn)。2011年，農(nóng)行一家貸出14億元，都能按時(shí)收回。這對(duì)銀行和小微企業(yè)來(lái)講是雙贏！”

　　“2008年以來(lái)，服裝城有4610個(gè)經(jīng)營(yíng)戶通過(guò)這種擔(dān)保方式向多家金融機(jī)構(gòu)融資，周轉(zhuǎn)筆數(shù)達(dá)到11700次，融資金額101億余元，為小微企業(yè)主解決了融資難題，這其中也有法院的功勞。常熟法院獲中國(guó)經(jīng)濟(jì)年度人物公益獎(jiǎng)，當(dāng)之無(wú)愧！”陳美華既為服裝城新的融資方式而驕傲，又為法院確認(rèn)這種擔(dān)保方式有效而喝彩。

　　短 評(píng)

　　司法保障小微企業(yè)融資

　　一年一度的中國(guó)經(jīng)濟(jì)年度人物評(píng)選，是我國(guó)年度經(jīng)濟(jì)的風(fēng)向標(biāo),被譽(yù)為經(jīng)濟(jì)界的“奧斯卡”。作為服務(wù)小微企業(yè)群體的杰出代表，常熟法院榮膺2011CCTV中國(guó)經(jīng)濟(jì)年度人物，成為該活動(dòng)評(píng)選12年來(lái)全國(guó)首獲這一殊榮的法院，足見(jiàn)其分量之重。

　　扶持小微企業(yè)健康發(fā)展，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一次戰(zhàn)略性調(diào)整，已成為當(dāng)前中央和社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。小微企業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、就業(yè)、社會(huì)和諧穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用。僅江蘇，2011年中小企業(yè)數(shù)達(dá)到123萬(wàn)家，創(chuàng)造了全省60%以上的生產(chǎn)總值，提供了80%以上的就業(yè)崗位，貢獻(xiàn)了50%以上的稅收。在中小企業(yè)迅速發(fā)展的同時(shí)，中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題日漸凸顯。

　　常熟法院密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化對(duì)審判領(lǐng)域帶來(lái)的一些新情況、新問(wèn)題，確認(rèn)這種以商鋪優(yōu)先續(xù)租權(quán)擔(dān)保的合同效力，無(wú)疑為小微企業(yè)融資開(kāi)辟了新的途徑。