近日，宜興法院成功調(diào)解了一起保險(xiǎn)公司以投保人系殘疾人而拒賠的保險(xiǎn)合同糾紛案。經(jīng)過(guò)法官多次調(diào)解之后，投保人家屬最終獲得91000元保險(xiǎn)金賠償。

 

案情回放：殘疾人參保，保險(xiǎn)公司拒賠

 

兩年半前，儲(chǔ)小明在銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的時(shí)候，接受代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銀行柜臺(tái)工作人員的推薦，為自己買了份某保險(xiǎn)公司的人壽險(xiǎn)，按照保險(xiǎn)條約，如果被保險(xiǎn)人身故或者意外身故，其受益人都可以獲得巨額賠償。2011年4月24日，儲(chǔ)小明駕駛殘疾車出門，不幸發(fā)生了交通事故，在5月4日不幸死亡。就在其家屬儲(chǔ)文兵等人拿著保險(xiǎn)合同等票據(jù)來(lái)到保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司卻告訴他們，由于儲(chǔ)小明是殘疾人，不符合投保須知和健康告知的內(nèi)容，且儲(chǔ)小明沒(méi)有盡到如實(shí)告知自己身有殘疾的義務(wù)，不符合雙方簽訂的保險(xiǎn)合同條款約定，因此解除了保險(xiǎn)合同，拒絕賠償。眼看索賠無(wú)門，儲(chǔ)文兵向宜興法院提起訴訟，要求保險(xiǎn)公司賠償15萬(wàn)元保險(xiǎn)金。

 

法庭激辯：是保險(xiǎn)公司失職還是投保人“騙保”

 

庭審中，雙方發(fā)生激烈的辯論，爭(zhēng)議的焦點(diǎn)為儲(chǔ)小明是否故意隱瞞殘疾的事實(shí)，在投保人殘疾的情況下，保險(xiǎn)合同是否合法有效。

 

被告保險(xiǎn)公司稱，儲(chǔ)小明在投保書健康告知欄中的第四項(xiàng)詢問(wèn)事項(xiàng)是否身有殘疾這一項(xiàng)上寫了否，明知自身有嚴(yán)重殘疾，且在業(yè)務(wù)人員征詢其意見(jiàn)，進(jìn)行條款提示解釋等情況下仍舊簽訂了保險(xiǎn)合同，說(shuō)明其是故意隱瞞自己的殘疾事實(shí)。如果投保人這種行為保險(xiǎn)公司仍理賠給家屬的話，顯然會(huì)助長(zhǎng)不誠(chéng)信的歪風(fēng)，給保險(xiǎn)公司帶來(lái)巨大損失。

 

而原告則表示，死者在銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)僅在投保書上簽了自己的名字，諸如客戶資料、健康告知書之類的文本內(nèi)容都是由保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員代寫而非本人填寫，因此不存在刻意隱瞞的行為。原告還拿出了村民委員會(huì)以及民政部門的證明一份，證明了儲(chǔ)小明平時(shí)走路需柱拐才能行走，辦理保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)人員應(yīng)該很明顯就能看到儲(chǔ)小明的身體狀況，儲(chǔ)小明沒(méi)有刻意隱瞞，也瞞不過(guò)去。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員明知儲(chǔ)小明肢體殘疾仍為其辦理保險(xiǎn)，過(guò)錯(cuò)在于保險(xiǎn)公司。如今儲(chǔ)小明去世，保險(xiǎn)公司理應(yīng)按合同給予賠償。

 

法官說(shuō)法：保險(xiǎn)合同訂立逾兩年應(yīng)屬有效

 

審理中，法官了解到，儲(chǔ)小明是因?yàn)樵缒陱姆宽斔は轮轮袠猩窠?jīng)摔壞導(dǎo)致雙下肢癱瘓，至今已有30多年。平時(shí)，儲(chǔ)小明出行都依靠三輪殘疾車，拄著雙拐行走。這樣一位殘疾人獨(dú)自在銀行辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，根本沒(méi)有條件隱瞞自身的殘疾狀況。根據(jù)《保險(xiǎn)法》有關(guān)條款規(guī)定，投保人故意或者因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。但自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同。發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。本案中，儲(chǔ)小明在投保超過(guò)二年后發(fā)生意外亡故，符合《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定。因此，儲(chǔ)小明家屬的賠償請(qǐng)求可以得到法律支持。經(jīng)過(guò)法官再三調(diào)解，最終保險(xiǎn)公司和原告達(dá)成協(xié)議，儲(chǔ)小明家屬獲得保險(xiǎn)賠償金91000元。

 

法官同時(shí)指出，像本案這樣因投保人自身殘疾、疾病或者其他不符合保險(xiǎn)條款規(guī)定而遭遇保險(xiǎn)公司拒賠的糾紛并非個(gè)案。一些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員缺乏誠(chéng)信，盲目追求業(yè)務(wù)量，個(gè)別投保人存在僥幸心理，故意隱瞞事實(shí)等都是引發(fā)糾紛的重要因素。因此，法官也提醒廣大投保人，在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候要詳細(xì)地閱讀有關(guān)保險(xiǎn)條款和內(nèi)容協(xié)議，誠(chéng)實(shí)填寫保險(xiǎn)合同上的有關(guān)內(nèi)容，不盲目相信保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的介紹和操作，以免今后遭遇索賠困難的尷尬局面。（文中人物均系化名）