近年來(lái)，隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，銀行業(yè)商業(yè)化進(jìn)程的快速推進(jìn)，涉銀行經(jīng)濟(jì)糾紛案件也逐年遞增，銀行債權(quán)執(zhí)行難問(wèn)題愈益凸現(xiàn)出來(lái)。案件雖然勝訴多，但是執(zhí)行難，未執(zhí)結(jié)金額大，嚴(yán)重地影響了銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益。因此，對(duì)銀行債權(quán)執(zhí)行難進(jìn)行分析，尋求銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)的有效途徑就顯得尤為迫切。作為從事法院執(zhí)行工作人員，筆者認(rèn)為造成目前銀行案件執(zhí)行難原因主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

政府方面，地方保護(hù)、部門(mén)保護(hù)制約執(zhí)行。部分涉銀行案件由于涉及到了當(dāng)?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)政府的當(dāng)前利益，或者涉及到上級(jí)有關(guān)部門(mén)，在執(zhí)行過(guò)程中，行政性干預(yù)時(shí)有發(fā)生，執(zhí)行的阻力較大。特別是有的案件由政府或政府有關(guān)部門(mén)負(fù)直接責(zé)任或連帶責(zé)任，有的雖然與政府沒(méi)有直接責(zé)任，但因執(zhí)行的結(jié)果影響到地方的經(jīng)濟(jì)利益，因此，政府部門(mén)往往運(yùn)用行政權(quán)力進(jìn)行干預(yù)。還有一些政府官員作為被執(zhí)行人的特殊主體，他們中有的利用公權(quán)也間接地影響或造成執(zhí)行難。

企業(yè)方面，破產(chǎn)制度有嚴(yán)重缺陷。人民法院依法強(qiáng)制執(zhí)行有能力而拒不履行的企業(yè)債務(wù)人，而當(dāng)其確無(wú)履行能力時(shí)，銀行可向人民法院申請(qǐng)宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)還債。但由于我國(guó)長(zhǎng)期實(shí)行公有制經(jīng)濟(jì)，限制個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，導(dǎo)致了現(xiàn)行破產(chǎn)制度的嚴(yán)重缺陷，即只有企業(yè)法人破產(chǎn)制度而沒(méi)有非法人企業(yè)和個(gè)人破產(chǎn)制度。在國(guó)際上，即使實(shí)行狹義的商人破產(chǎn)的國(guó)家，也至少包括商自然人的破產(chǎn)。目前，由于個(gè)體經(jīng)濟(jì)、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)已有長(zhǎng)足發(fā)展，產(chǎn)生的糾紛日益增多，當(dāng)債務(wù)人是自然人或個(gè)體工商戶(hù)而又不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，如果數(shù)額巨大，債權(quán)人不愿延期實(shí)現(xiàn)或放棄部分債權(quán)，法院就無(wú)法執(zhí)行完結(jié)。這一類(lèi)案件在法院執(zhí)行案件中占相當(dāng)大比重。

當(dāng)事人方面，法制觀念淡薄，誠(chéng)信缺失。表現(xiàn)在一是抗拒執(zhí)行，甚至暴力抗法。隨著我國(guó)法制建設(shè)的不斷完善，人們的法制意識(shí)也在不斷提高，但社會(huì)上仍有不少法制意識(shí)淡薄的人。當(dāng)法院執(zhí)行人員到依法執(zhí)行時(shí)，惡語(yǔ)相向，圍攻、謾罵執(zhí)行人員事件時(shí)有發(fā)生。他們往往抱著“死豬不怕開(kāi)水燙”的心理，有的依靠當(dāng)?shù)丶易鍎?shì)力，對(duì)執(zhí)行人員侮辱、謾罵，甚至使用武力圍攻、毆打執(zhí)行人員；有的以死相威脅；有的把人民法院已經(jīng)查封、扣押的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移變賣(mài)。二是規(guī)避執(zhí)行，轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)現(xiàn)象嚴(yán)重。不少被執(zhí)行人為躲避執(zhí)行，長(zhǎng)年外出躲藏，甚至全家搬遷，使案件無(wú)法執(zhí)行。有的當(dāng)事人待案件審結(jié)后，甚至案件審理過(guò)程中就轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)，當(dāng)申請(qǐng)執(zhí)行人向法院提供了被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)狀況后，執(zhí)行人員依法執(zhí)行時(shí)，被執(zhí)行人早已將其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移。他們一般心存僥幸，不正面對(duì)抗，而是推、拖、躲、賴(lài)。當(dāng)執(zhí)行人員找上門(mén)時(shí)，或笑臉相迎，表示一定要積極籌措，暗地里則隱匿轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，能拖則拖；或謊稱(chēng)無(wú)錢(qián)，見(jiàn)機(jī)行事；或軟磨硬泡，討價(jià)還價(jià)；或找人說(shuō)情，能賴(lài)則賴(lài)；或閉門(mén)不見(jiàn)，能躲則躲。諸如此類(lèi)，不好動(dòng)用民事制裁措施。

法律法規(guī)方面，申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效問(wèn)題造成積案增加。當(dāng)前，法院執(zhí)行存案多、執(zhí)結(jié)率不高和民事訴訟法第219條的規(guī)定有直接的關(guān)系。該規(guī)定指出“申請(qǐng)執(zhí)行的期限，雙方或者一方當(dāng)事人是公民的為一年，雙方是法人或者其他組織的為六個(gè)月。”因此，銀行為了避免超過(guò)法定的申請(qǐng)執(zhí)行期限，即使明知債務(wù)人無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行，也不得不向法院申請(qǐng)執(zhí)行，這類(lèi)案件不是法院、銀行想執(zhí)行就可以執(zhí)行的，結(jié)果只能造成執(zhí)行存案越來(lái)越多，導(dǎo)致司法公信力下降。國(guó)外關(guān)于申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效，短則5年，長(zhǎng)則20年。因此，我國(guó)有些學(xué)者建議申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效以10至20年為妥。這樣既有利于保護(hù)債權(quán)人的利益，又對(duì)債務(wù)人形成長(zhǎng)時(shí)間的威懾力，體現(xiàn)出人民法院生效判決的尊嚴(yán)和權(quán)威。

冰凍三尺，非一日之寒。銀行債權(quán)訴訟執(zhí)行難實(shí)際是在步入依法治國(guó)之路上社會(huì)各方面矛盾沖突的綜合反映。要想從根本上解決此類(lèi)執(zhí)行案件，除了外部環(huán)境的支持外，人民法院和銀行部門(mén)也要自己要切實(shí)找到一些“破題”的思路和方法。

人民法院。1、盡快提請(qǐng)制定執(zhí)行法，使執(zhí)行工作有法可依?，F(xiàn)階段我國(guó)執(zhí)行立法工作滯后，應(yīng)盡快把執(zhí)行程序從民訴法中分離出來(lái)，單獨(dú)制定《強(qiáng)制執(zhí)行法》，來(lái)規(guī)范執(zhí)行機(jī)關(guān)的執(zhí)行活動(dòng)和當(dāng)事人的行為。 2、強(qiáng)化執(zhí)行力度，提高執(zhí)行藝術(shù)。在個(gè)案的執(zhí)行過(guò)程中，緊緊抓住時(shí)機(jī)，用足用活強(qiáng)制手段。 但是應(yīng)該注意的是，我們說(shuō)的強(qiáng)化執(zhí)行力度，不是采取簡(jiǎn)單粗暴的做法，不能使矛盾引起激化，而是在強(qiáng)化力度的同時(shí)，講究執(zhí)行方法，提高執(zhí)行藝術(shù)。3、更新執(zhí)行觀念。要強(qiáng)調(diào)執(zhí)行與審案一樣都必須做到程序公正，執(zhí)行活動(dòng)應(yīng)嚴(yán)格按照法律規(guī)定的程序進(jìn)行。4、完善現(xiàn)有執(zhí)行體制。建立公開(kāi)、公正、高質(zhì)、高效的優(yōu)良運(yùn)行機(jī)制，提高執(zhí)行效益。降低執(zhí)行成本，統(tǒng)籌兼顧，講求實(shí)效，將執(zhí)行體制的改革完善與法院的其他體制改革相互銜接配合。  5、嚴(yán)抓執(zhí)行紀(jì)律，力克“執(zhí)行亂”。表現(xiàn)形式主要是亂抓人、亂封門(mén)、亂扣財(cái)物、亂凍存款這些問(wèn)題。

銀行部門(mén)。1、要有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。要健全完善內(nèi)控管理制度，吸取以往放貸不嚴(yán)，造成大患的深刻教訓(xùn)，嚴(yán)格審貸操作程序，從源頭上減少和杜絕低質(zhì)量貸款的產(chǎn)生。2、應(yīng)充分利用關(guān)于執(zhí)行的法律制度，包括：一是申請(qǐng)參與分配；二是正確行使抵押權(quán)；三是申請(qǐng)支付令；四是行使撤銷(xiāo)權(quán)和抵銷(xiāo)權(quán)。若銀行與債務(wù)人之間互有到期的債務(wù)，該債務(wù)的標(biāo)的物種類(lèi)、品質(zhì)相同，銀行可根據(jù)《合同法》的有關(guān)規(guī)定，將自己的債務(wù)與對(duì)方的債務(wù)抵銷(xiāo)；五是申請(qǐng)破產(chǎn)。對(duì)用上述手段仍無(wú)法收回貸款的，銀行可以申請(qǐng)借款、保證人破產(chǎn)。

總之，人民法院和銀行應(yīng)該把涉銀行案件執(zhí)行難放在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)正在起步的大背景下去考慮，不僅僅是政府要?jiǎng)?chuàng)造良好的執(zhí)行環(huán)境，人民法院要進(jìn)一步改進(jìn)執(zhí)行工作，更重要的是銀行要有市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的意識(shí)，自身也要作出更大努力，把執(zhí)行的希望完全寄托在法院身上的觀念不解決或不改變，涉銀行案件執(zhí)行難問(wèn)題可能會(huì)永遠(yuǎn)難下去。