利息像炒茶葉一樣炒到120%

　　早些時候，開發(fā)商是用不著為錢犯愁的?，F(xiàn)在不同了，銀根收緊了，開發(fā)商、尤其是中小規(guī)模的開發(fā)商缺錢了，大部分房企資金鏈緊張，不少開發(fā)商轉(zhuǎn)而尋求民間借貸。

　　據(jù)記者調(diào)查，最近我省一些房地產(chǎn)開發(fā)公司為了不讓資金鏈斷裂，甚至開始向二三線城市的投資擔(dān)保公司借款了。

　　想知道利息是多少嗎？月息一毛，年利率120%，是銀行年貸款利率的15倍！就是這樣高的利息，還有很多開發(fā)商借不到錢，有人甚至主動開出月息兩毛的優(yōu)厚條件。

　　一位不愿意透露姓名的房地產(chǎn)開發(fā)商對記者說，“現(xiàn)在有一些職業(yè)放貸人開始炒民間借貸的利率?！?SPAN lang=EN-US>

困局，極易變成死局

　　“有時候晚上做夢，夢到一陣風(fēng)吹來，堆在地上的紙鈔全部被大風(fēng)刮跑了，在后面追啊追啊，突然被絆倒。醒來，一身大汗?！睂σ恍╅_發(fā)商而言，這樣高的利率所帶來的心理壓力和財務(wù)負(fù)擔(dān)常人難以想象。

　　“我也是賭博。賭注在誰也不能拍胸脯打包票的預(yù)期上?！闭{(diào)查中，一位不愿意透露姓名的職業(yè)放貸人對記者說，“我們共同的賭注是：樓市低迷是暫時的，而樓市復(fù)蘇是可預(yù)見的?！?SPAN lang=EN-US>

最多兩個月，這是開發(fā)商可以忍耐的極限，也是職業(yè)放貸人能夠接受的極限。一旦兩個月內(nèi)，政策沒有出現(xiàn)有利于開發(fā)商的松動，樓市不能回暖，對于借貸雙方來講，都將陷入死局。

一個個瘋狂的借貸，糾紛激增

　　不僅是房地產(chǎn)開發(fā)商，融資不暢的中小企業(yè)，也把民間借貸當(dāng)作救命稻草。

　　支付不起到期債務(wù)時，通過新的高息借貸來償還舊債，飲鴆止渴，形成惡性循環(huán)。南通一位紡織企業(yè)的老板，在銀行貸不到款，就用市值1000來萬的廠房抵押，以高額利息借貸300萬元，結(jié)果遭到一大筆出口退單，廠房沒了，日子更加窘迫。

　　通州法院近日受理了一起南通某印染有限公司破產(chǎn)案，債權(quán)人持2700萬元的借條向法院申報債權(quán)，因?yàn)槠飘a(chǎn)企業(yè)涉嫌非法集資，法院移交公安機(jī)關(guān)偵查。偵查后發(fā)現(xiàn)，借貸雙方約定的利率高達(dá)月息24%，年息288%！利滾利的雪球，就這樣將借條實(shí)際涉及的800萬元借款本金，滾到了2700萬元。

　　今年上半年，全省法院新收一審民間借貸糾紛案件25638件，同比上升58.26%，占全部借款合同糾紛案件的61.82%，訴訟標(biāo)的額達(dá)18.33億元，同比增長135.30%。

“民間借貸糾紛激增，主體是中小企業(yè)，相當(dāng)一部分民間借貸案件具有高利貸性質(zhì)?！笔》ㄔ好穸ネラL湯小夫說，“銀行信貸緊縮導(dǎo)致民間借貸迅速增加。由于企業(yè)資金來源渠道狹窄，迫使一部分中小企業(yè)轉(zhuǎn)而尋求民間途徑融資，由此引發(fā)的民間借貸糾紛大量出現(xiàn)。”

高利貸，雙方風(fēng)險都不小

　　記者從省法院了解到，按照最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關(guān)規(guī)定，超過銀行四倍貸款利率的民間借貸是不受法律保護(hù)的。省法院民二庭副庭長劉建功分析說，換言之，如果將來借款人賴賬不還，官司打到法院，出借人最多只能拿到四倍于銀行的利息。而如果借款人倒閉，喪失還款能力，出借人只能找保證人要錢或者拿抵押變現(xiàn)了。

　　中國人民銀行江蘇分行一位人士對記者分析說，民間高利貸影響了國家貨幣政策實(shí)施。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的資金價格由國家確定，而民間借貸的利率是雙方自發(fā)商定，兩種定價方法存在天然矛盾，且民間借貸形成的貨幣流量也難以預(yù)測和控制。

　　“民間借貸的高利率分流了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的儲戶，大量銀行存款流失到民間市場，影響銀行存款規(guī)模和經(jīng)營收益。既有銀行貸款又有民間借貸的企業(yè)往往考慮先償還資金成本高昂的民間借貸款，加劇金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)的風(fēng)險?！蹦暇┐髮W(xué)商學(xué)院金融與保險系主任于潤分析說。

用合法民營金融“收編”非法民間借貸

　　據(jù)了解，尋求民間借貸，甚至是高利貸的多是一些中小企業(yè)，他們何嘗不知道這是一杯致命毒藥，但實(shí)在是口渴難耐，只好一飲而盡。

　　“根子上要靠暢通中小企業(yè)融資渠道?！庇跐櫿J(rèn)為，盡管2006年國家出臺了《商業(yè)銀行支持小企業(yè)金融服務(wù)指導(dǎo)意見》等一系列政策,力促銀行小企業(yè)貸款,但由于中小企業(yè)和個體經(jīng)營者在抵押擔(dān)保、資信條件等方面存在劣勢，融資困難是普遍現(xiàn)象。而民間借貸由于符合經(jīng)營者資金需求小、短、急、頻的特點(diǎn)，的確對彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)信貸不足，加速社會資金流動和利用，起到了拾遺補(bǔ)缺的作用。但如今民間借貸行為已演變成一種群體性的社會游資行為，甚至出現(xiàn)如此瘋狂的高利率，極易引發(fā)金融風(fēng)險，危害社會安定。于潤建議，“收編”民間金融，讓各種基金合會、私人錢莊、企業(yè)集資等民間金融形式合法化，納入正規(guī)體系加強(qiáng)監(jiān)管。其次應(yīng)大力發(fā)展民營銀行，用合法的民營金融取代非法的民間借貸行為，為中小企業(yè)融資開辟新的渠道。

　　湯小夫認(rèn)為，加強(qiáng)對民間借貸的監(jiān)管，首先要在法律上準(zhǔn)確界定民間借貸與“高利貸”、“地下錢莊”,嘗試建立民間金融制度以及適宜中小企業(yè)和民營經(jīng)濟(jì)的金融借貸機(jī)制，逐步縮小高利貸的生存空間。

　　省社科院法學(xué)所副研究員方明建議，借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，我國應(yīng)加快有助于中小企業(yè)發(fā)展和解決中小企業(yè)資金“瓶頸約束”的一系列法律制度，制定支持中小企業(yè)發(fā)展的金融法規(guī)體系如“民間借貸法”、“商業(yè)信用法”等法規(guī)，以法律形式規(guī)范政府、中介機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)等各方的權(quán)利和義務(wù)、融資辦法和保障措施，使中小企業(yè)融資需要得到有效保證。（本報記者 沈崢嶸　本報通訊員 劉俊 本報實(shí)習(xí)生 程力沛）

    （2008－10－7）