“只是借張銀行卡用用，沒想到后果這么嚴重。”00后小伙小宇怎么也沒想到，自己出借銀行賬戶的行為，竟讓他觸犯了刑法。近日，靖江法院以洗錢罪判處小宇有期徒刑三年，緩刑三年四個月，并處罰金人民幣十萬元，同時責令其退出違法所得人民幣一萬八千元。

團伙設(shè)局：招募“白戶”騙貸

這起洗錢案的源頭，要從一起貸款詐騙案說起。2023年7月至9月，周某（已判決）等人盯上了銀行無抵押汽車消費貸款，想出了“借殼騙貸”的歪招：他們專門招募沒有辦理過信用卡和貸款的“白戶”，給這些人編造虛假工作證明、住址，包裝成有購車能力的客戶；再通過汽車銷售中介聯(lián)系車源和銀行，由同伙墊付首付款、稅費等“敲門費”。待“白戶”在他們的話術(shù)培訓和陪同下辦下貸款，周某等人就立刻提車、上牌，轉(zhuǎn)手把車賣掉變現(xiàn)。

糊涂幫忙：出借銀行卡成“洗錢工具人”

2023年8月，小宇通過朋友認識了周某，并跟在其身邊做事。得知周某需要銀行卡“走賬”，雖然明知對方在搞貸款詐騙，但小宇仍把自己的中國農(nóng)業(yè)銀行賬戶交了出去，專門用于接收周某等人賣車變現(xiàn)的款項，并按照周某的要求通過取現(xiàn)等方式轉(zhuǎn)移資金，幫著掩蓋贓款的真實來源，小宇也從中獲利1.8萬元。

案發(fā)后，小宇如實供述了自己的罪行。靖江法院審理認為，小宇明知是貸款詐騙犯罪所得仍通過提供賬戶等方式轉(zhuǎn)移資金，掩飾、隱瞞他人金融詐騙犯罪所得的來源和性質(zhì)，其行為已構(gòu)成洗錢罪。根據(jù)小宇的犯罪情節(jié)、悔罪表現(xiàn)，同時結(jié)合調(diào)查評估意見等，靖江法院遂作出上述判決。

法官提醒：

銀行卡、電話卡及第三方支付賬戶屬于個人重要金融憑證，切勿因貪圖小利或礙于情面出借、出租、出售給他人。此類行為看似“舉手之勞”，實則可能成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、金融詐騙等犯罪活動轉(zhuǎn)移贓款的“工具”，使用者和提供者都可能涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪、洗錢罪等罪名，面臨刑事處罰。

同時，要提高風險識別能力，對“借卡走賬給好處”“用你的賬戶過筆資金”等說辭保持高度警惕，切勿被短期利益迷惑。一旦發(fā)現(xiàn)他人利用自己賬戶從事違法活動，需立即向公安機關(guān)報案，并留存相關(guān)證據(jù)。保護好個人金融賬戶，既是守護自身合法權(quán)益，也是防范淪為犯罪 “幫兇” 的關(guān)鍵。