近年來，隨著懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的力度不斷加強，單純的出借、出賣銀行卡獲利型犯罪逐漸減少，但作為網(wǎng)絡(luò)犯罪鏈條中重要一環(huán)的銀行卡，犯罪分子對其的需求量仍“欲壑難填”。因此，那些因自身問題無法貸款，但又想通過貸款緩解生活壓力的人，成為了犯罪分子的目標(biāo)群體。他們以辦理貸款為名，套路急需貸款的行為人提供銀行卡信息進(jìn)行“刷流水”操作，從而獲取行為人的銀行賬戶信息，為后續(xù)的洗錢活動做準(zhǔn)備。近期，南通通州法院開庭審理了一起這類案件。

從點開一則貸款廣告開始

2024年9月，生活捉襟見肘的尤某看看了自己的手機賬戶余額，擔(dān)心起了日常開銷，逐漸開始焦慮。面對網(wǎng)絡(luò)平臺上充斥著的“無抵押”“免征信”“快速放款”等各種貸款廣告，尤某躍躍欲試。原來，尤某因資質(zhì)未達(dá)標(biāo)，一直未能成功申請到銀行貸款。而此時，為緩解生活的窘境，急于貸款的尤某在這種“完美話術(shù)”的吸引下點開了網(wǎng)絡(luò)平臺內(nèi)所發(fā)布的一則貸款廣告，并主動聯(lián)系到犯罪分子辦理大額貸款。

從銀行卡被凍結(jié)后起疑

同年9月16日下午，尤某和對方約定于指定地點見面，并根據(jù)對方提示，在添加微信好友后發(fā)送征信報告。對方明確表示辦理貸款需提供銀行卡刷大額流水，尤某隨即同意。在提供的銀行卡賬戶上接收到錢款后，尤某只身前往銀行取款，而銀行工作人員卻告知其該卡已被公安機關(guān)凍結(jié)。此刻，回想到對方要求其轉(zhuǎn)移錢款的種種細(xì)節(jié)，尤某開始懷疑這些錢款的不正當(dāng)性質(zhì)，很有可能系違法犯罪所得。

從再次供卡到淪為洗錢幫兇

三天后,雖已意識到對方所刷的流水可能為違法犯罪而來的贓款，但在對資金周轉(zhuǎn)的“迫在眉睫”、辦理貸款的“望眼欲穿”下，尤某決定“背水一戰(zhàn)”。他再次聯(lián)系對方，并提出用其妻子高某的銀行卡進(jìn)行“刷流水”。當(dāng)日，高某銀行卡賬戶進(jìn)賬人民幣70400元，繼而尤某指使高某通過柜面取款的方式將該筆款項取出，后高某稱其交給對方安排的一名男子。經(jīng)查，該筆錢款系被害人陳某被網(wǎng)絡(luò)詐騙的贓款。

通州法院經(jīng)審理認(rèn)為，尤某明知是犯罪所得而予以轉(zhuǎn)移，已構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪，結(jié)合其具有從犯、自首、認(rèn)罪認(rèn)罰等情節(jié)，對其判處拘役五個月，緩刑八個月，并處罰金人民幣三千元。

法官也在此提醒，辦理貸款理應(yīng)認(rèn)準(zhǔn)銀行等正規(guī)金融機構(gòu)，通過合法渠道按照法定程序進(jìn)行，警惕網(wǎng)絡(luò)平臺內(nèi)自稱貸款公司客服身份推銷貸款業(yè)務(wù)的人員，更不輕信洗白征信、刷流水等誘人話術(shù)，務(wù)必確保個人銀行卡等支付賬戶安全，否則不僅貸不到款，還可能淪為“幫兇”，面臨法律的懲處。